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DAVI CREDCRÉDITO NO CARTÃO · PIX NA HORA
Memorando de
Investimento
Proposta de aporte de R$ 2.000.000,00 para capital de giro da operação de antecipação D+0 — transformando limite de cartão de crédito em Pix no mesmo dia.
Proposta de aporte de R$ 2.000.000,00 para capital de giro da operação de antecipação D+0 — transformando limite de cartão de crédito em Pix no mesmo dia.
A DAVI CRED oferece crédito pessoal a partir do limite do cartão de crédito do cliente: a operação é passada na maquininha, parcelada em até 18x, e o cliente recebe o valor líquido via Pix. O capital do investidor será usado exclusivamente para pagar o cliente no mesmo dia (D+0), enquanto a adquirente liquida em D+1.
| Aporte | R$ 2.000.000,00 |
| Remuneração ao investidor | 4,0% a.m. |
| Pagamento mensal | R$ 80.000,00 |
| Equivalente em 12 meses | R$ 960.000,00 |
| Destinação do capital | Antecipação D+0 |
| Ponto de equilíbrio | R$ 10,7 mi/mês |
Milhões de brasileiros têm limite disponível no cartão de crédito, mas precisam de dinheiro em conta. A DAVI CRED resolve isso com um processo simples, rápido e com conferência de titularidade: o cliente parcela no cartão e recebe o valor via Pix na sua própria conta.
Dados extraídos do painel de métricas da adquirente (Mercado Pago), em duas contas operacionais. A Conta B foi ativada em setembro/26 e já opera em escala semelhante à Conta A.
| Período | Conta | Volume | Operações | Ticket médio | Aprovação |
|---|---|---|---|---|---|
| Ago/26 | Conta A | R$ 5.434.810,32 | — | — | — |
| Set/26 | Conta A | R$ 4.385.399,04 | 1.469 | R$ 2.985,30 | — |
| Set/26 | Conta B | R$ 3.292.738,34 | 945 | R$ 3.484,38 | 77,27% |
| Set/26 | Consolidado | R$ 7.678.137,38 | 2.414 | R$ 3.180,67 | |
| Out/26 (1–15) | Conta A | R$ 3.046.114,94 | 938 | R$ 3.247,46 | — |
| Out/26 (1–15) | Conta B | R$ 2.211.782,46 | 558 | R$ 3.963,77 | 61,45% |
| Out/26 (1–15) | Consolidado | R$ 5.257.897,40 | 1.496 | R$ 3.514,64 |
Operação aprovada em 15/10/2026, Mastercard crédito, parcelada em 18x de R$ 1.722,22, com Pix enviado para conta de mesma titularidade do cliente (dados pessoais omitidos).
| Item | Valor | % |
|---|---|---|
| Valor passado no cartão (18x) | R$ 31.000,00 | 100,0% |
| Pix enviado ao cliente | R$ 25.630,43 | 82,7% |
| Diferença bruta da operação | R$ 5.369,57 | 17,3% |
A diferença bruta remunera a taxa da adquirente (MDR + parcelamento em 18x sem juros para o comprador), o custo operacional e a margem da DAVI CRED.
Receita de antecipação (0,75% sobre o volume antecipado) comparada à remuneração mensal de R$ 80.000,00. Considera apenas a receita de antecipação — a margem operacional de cada venda é um colchão adicional, não incluído.
| Cenário | Volume/mês | Por dia útil | Uso do capital | Receita 0,75% | Resultado | Cobertura |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Volume de set/26 | R$ 7,68 mi | R$ 295 mil | 15% | R$ 57.586 | −R$ 22.414 | 0,72x |
| Ritmo out/26 | R$ 10,87 mi | R$ 418 mil | 21% | R$ 81.497 | +R$ 1.497 | 1,02x |
| Crescimento | R$ 20,0 mi | R$ 769 mil | 38% | R$ 150.000 | +R$ 70.000 | 1,88x |
| Escala | R$ 30,0 mi | R$ 1,15 mi | 58% | R$ 225.000 | +R$ 145.000 | 2,81x |
| Capacidade plena | R$ 45,0 mi | R$ 1,73 mi | 87% | R$ 337.500 | +R$ 257.500 | 4,22x |
Premissas: 26 dias úteis de operação por mês; liquidação da adquirente em D+1; receita de 0,75% sobre o valor bruto antecipado; sem inadimplência ou retenção de recebíveis. Projeções não são garantia de resultado.
Termos sugeridos para discussão. A estrutura final será formalizada em contrato elaborado por assessoria jurídica.
| Item | Proposta |
|---|---|
| Valor total | R$ 2.000.000,00 |
| Remuneração | 4% ao mês sobre o capital efetivamente aportado, pagos até o 5º dia útil do mês seguinte |
| Liberação em tranches | 1ª tranche de R$ 700 mil (cobre o volume atual com folga); demais tranches de R$ 650 mil liberadas quando o volume diário médio ultrapassar 70% do capital já aportado |
| Prazo | 12 meses, renovável por acordo entre as partes |
| Resgate do principal | Ao final do prazo, ou antecipado mediante aviso prévio de 60 dias |
| Destinação | Exclusivamente capital de giro para antecipação D+0 — vedado uso para despesas ou outros fins |
| Conta segregada | Capital mantido em conta exclusiva da operação, separada do caixa operacional |
| Fundo de reserva | Parte da margem operacional retida até formar reserva equivalente a 3 meses de remuneração (R$ 240 mil) |
| Garantias | A definir em contrato (nota promissória, aval dos sócios e/ou cessão fiduciária de recebíveis da adquirente) |
Todo investimento tem riscos. Apresentá-los com clareza é parte do compromisso da DAVI CRED com o investidor.
| Risco | Impacto | Mitigação |
|---|---|---|
| Bloqueio ou retenção pela adquirente | Alto | Operar com mais de uma adquirente e mais de uma conta; limite de valor por operação e por cliente; manter documentação de cada operação; fundo de reserva. |
| Contestação (chargeback) | Médio | Pix somente para conta de mesma titularidade do cartão; registro de comprovantes, conversas e aceite do cliente; monitoramento da taxa de contestação. |
| Fraude com cartão de terceiros | Médio | Validação de identidade (documento e selfie), checagem de titularidade, bloqueio de padrões suspeitos. |
| Volume abaixo do equilíbrio | Médio | Aporte em tranches atrelado ao volume; fundo de reserva; margem operacional como segunda fonte de pagamento. |
| Atraso de liquidação | Baixo | Feriados e fins de semana alongam o ciclo; parcela do capital mantida como colchão de liquidez. |
| Regras de bandeiras e regulatório | Alto | Acompanhamento jurídico; formalização da operação via empresa com CNPJ e enquadramento adequado; evolução para parceria com instituição autorizada. |
| Dependência dos sócios | Baixo | Processos documentados, sistema de gestão e relatórios padronizados. |
A remuneração fixa de 4% a.m. será formalizada em instrumento adequado, definido com assessoria jurídica — como Sociedade em Conta de Participação (SCP), em que o investidor participa do resultado da operação, ou título emitido pela empresa. Um contrato simples de mútuo entre particulares tem limite legal de juros e não é recomendado para esta estrutura.
“Capital que gira todo dia, lastreado em vendas já aprovadas e com prazo de exposição de apenas 24 horas.”
Este documento tem caráter informativo e confidencial, destinado exclusivamente ao investidor convidado. Não constitui oferta pública de valores mobiliários. Os números históricos foram extraídos do painel da adquirente; as projeções são estimativas baseadas em premissas e não representam garantia de rentabilidade. Os termos finais dependem de contrato assinado entre as partes.